Entreprise Tresorerie


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Entreprise Tresorerie

Entreprise Tresorerie

Comment résoudre un besoin de trésorerie ? Lorsque se pose le problème du besoin de trésorerie, le chef d’entreprise doit rapidement mettre en place les étapes suivantes :

1. Préparer un compte de résultat prévisionnel ainsi qu’un plan de trésorerie prévisionnel au mois à 6 mois (idéalement à 1 an) en coopération avec son expert-comptable et ce afin d’avoir une image de la situation.

2. Identifier clairement les besoins en termes de financement (financement du poste client, du stock, décalage entre encaissements et décaissements) ou en termes d’allègement de la dette (renégociation d’un prêt ou de ses échéances).

3. Discuter de la situation avec son banquier.

4. En cas de succès, le processus se termine à ce niveau par l’obtention de nouveaux financements (de la facilité de caisse au crédit à court terme en passant par l’escompte ou l’affacturage) ou du rééchelonnement de la dette mais dans le cas contraire, le chef d’entreprise doit s’entourer de professionnels pour gérer au mieux les difficultés.

Comment gérer le refus de la banque ? C’est à ce stade que la situation se complique réellement et que le chef d’entreprise ne dispose plus d’argument économique pour convaincre son banquier.

C’est donc à ce moment que le chef d’entreprise doit, s’il veut éviter l’état de cessation des paiements, s’entourer des professionnels qui vont l’aider juridiquement sans sa négociation avec la banque.

Le blocage avec la banque implique de faire intervenir dans la négociation d’autres personnes, à savoir des professionnels ayant l’habitude de traiter avec les établissements bancaires.

Il s’agit notamment de l’avocat qui a une pratique habituelle du droit des entreprises en difficulté et qui va avec le chef d’entreprise et son expert comptable ou son directeur financier, et au vu des documents financiers et comptables de l’entreprise, proposer les solutions adéquates pour remédier aux difficultés.

Des mécanismes tels que le mandat ad hoc et la conciliation ont pour objet de permettre à l’entreprise de négocier avec ses principaux créanciers en toute confidentialité et sous l’égide d’un mandataire ad hoc/conciliateur.

L’avocat spécialisé en droit des entreprises en difficulté pourra utilement conseiller et assister le chef d’entreprise dans le cadre de la mise en place de ces procédures qui nécessitent de présenter une requête dûment motivée au président du tribunal de commerce du lieu où se situe le siège social de l’entreprise.

Réseau de courtiers en crédits professionnels au service des entrepreneurs et commerçants, In&Fi Crédits Pro bénéficie d’une expertise pointue dans le domaine du financement des entreprises. Face aux problèmes de trésorerie que rencontrent les TPE et PME, Pascal Beuvelet, Président du réseau, recommande l’affacturage comme solution simple et efficace.

Avec la situation de crise économique actuelle, les entreprises se trouvent en situation de trésorerie tendue. Pour renflouer rapidement et simplement celle-ci, le réseau In&Fi Crédits Pro recommande d’avoir recours à l’affacturage. En 2011, ce dispositif de financement a connu une croissance forte.
En effet, les exigences de Bâle III en volume de fonds propres et en solvabilité immédiate imposent aux banques de mettre en place de nouvelles dispositions sécuritaires pour accompagner le financement des entreprises. Un des moyens consiste à transférer une partie de leurs lignes de crédits court terme en « blanc » vers leur factor. Ainsi ces engagements en « blanc » sont transformés en des positions de très court terme (60 ou 70 jours) que le factor peut rapidement dénouer, et ce avec un risque réduit.
C’est pourquoi, les banques et leurs filiales de factoring préconisent de plus en plus cette solution de financement rapide et moins risqué qu’un crédit simple. Ainsi, en 2011, le montant des créances prises en charge au cours du premier trimestre a augmenté de +19,2% par rapport à la même période de l’année précédente et s’élève à 40.5 milliards d’euros.

UN MOYEN SIMPLE ET SÉCURISÉ DE FINANCEMENT

Une ligne d’affacturage est facile à mettre en place car elle n’est pas affectée par la qualité du bilan de l’entreprise. Tout d’abord, il est possible d’obtenir des financements à partir de 50 000 €.
« La plupart des affactureurs analysent leurs risques non pas sur le cédant mais sur le tiré », explique Pascal Beuvelet, Président d’In&Fi Crédits Pro. « En effet, les conditions d’affacturage dépendent avant tout de la qualité du portefeuille clients de l’entreprise et non pas de sa propre santé financière. Ainsi, avec l’affacturage, le factor n’est pas en risque sur l’entreprise mais sur les actifs que celle-ci cède, c’est-à-dire ses créances clients. Dans cette configuration, le risque client est dilué avec une probabilité de défaillance faible. »
Enfin le processus de décision et de mise en force est rapide.

LE COÛT DE L’AFFACTURAGE

La commission d’affacturage, qui comprend la rémunération des services de gestion et de recouvrement assurés par le factor, est calculée selon un taux appliqué au chiffre d’affaires confié. Ce taux varie (entre 0,50% et 2,50%) en fonction de la qualité de la clientèle, du chiffre d’affaires et le nombre de clients confiés.
La commission de financement anticipé est calculée au prorata temporis. Ce coût est comparable au taux de financement des banques, c’est à dire Euribor 3 mois plus 0.2 % à 3 %.
« L’affacturage est peu couteux comparé aux coûts réels que l’entreprise doit supporter pour la gestion de son compte client : charges salariales, impayés… », souligne Pascal Beuvelet. « Nous avons signé un partenariat avec un factor d’envergure européenne car nous pensons que l’affacturage est un moyen rapide et sûr de financement pour les entreprises qui connaissent quelques difficultés avec le climat économique actuel. C’est un moyen qui correspond de plus en plus aux nouveaux besoins des TPE et PME. »

> A Propos d’In&Fi Crédits Pro :
Créée en 2009 par Pascal Beuvelet, et lancé en licence de marque en 2010, In&Fi Crédits Pro est une enseigne de courtage en crédit pour les entreprises. Sa mission est de rechercher auprès des différents organismes bancaires le meilleur financement possible à présenter à ses clients. Elle appartient au groupe Global Franchise Crédit (GFC)
- Prestations – Financement de la création d’entreprises, de la reprise de fonds de commerce et de sociétés, d’agencements et travaux, de matériels et véhicules (Location avec Option d’Achat ou Location Longue Durée) d’achat de murs commerciaux et professionnels ainsi que des prêts de trésorerie sous forme d’affacturage.
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